Para quem vai comprar um imóvel financiado, não basta olhar a tabela de
preços nos classificados ou na corretora. É preciso estar atento a
outras tabelas: a Price ou SAC, modalidades que irão definir o valor das
parcelas do financiamento. A escolha entre um desses dois modelos vai
influenciar diretamente o valor das prestações.
Na tabela SAC
(Sistema de Amortização Constante), as prestações começam altas e vão
ficando menores. Já a Price mantém a cifra das mensalidades constante do
início ao fim.
"É errado comparar as tabelas pelo valor dos
juros. A taxa é a mesma para as duas. O que difere é a maneira como os
juros serão pagos", afirma o economista Roberto Sampaio, consultor da
Empírica Real Estate.
Os juros são calculados sobre o valor da
dívida. No sistema SAC, as financiadoras colocam uma grande parte da
dívida para ser quitada já no início da série de pagamentos, e com o
tempo vão amortizando (diminuindo) esse valor. Sampaio explica: "a ideia
por trás disso é receber a maior parte do valor emprestado no menor
prazo. Isso deixa as primeiras prestações altas".
A tabela SAC é
hoje o tipo mais usado de cálculo para o financiamento imobiliário,
porque deixa as financiadoras mais protegidas, afirma a professora
Eliane Monetti, do Núcleo de Real Estate da Escola Politécnica da USP.
"Ao oferecer parcelas cada vez menores, evita-se a inadimplência. Se o
comprador conseguiu pagar os altos valores das primeiras prestações,
provavelmente conseguirá arcar com as últimas", diz Monetti.
No
sistema Price, a lógica é pagar pouco da dívida no início e mais ao
final do contrato. Para resultar numa mensalidade fixa, há um
balanceamento com os juros.
Como não há o pagamento de grandes
parcelas iniciais, a incidência de juros é bem maior no começo, mas com o
tempo e a diminuição da dívida, a conta se inverte: a maior parte será
para quitar o empréstimo, e a porcentagem dos juros será menor. Essa
forma de cobrança não se reflete no valor das parcelas, que permanecerá
sempre o mesmo.
Qual vale a pena?
Dado o perfil de cada sistema, Sampaio recomenda a tabela SAC para
pessoas que podem dispor de uma receita maior no início do investimento.
Já a Prince é a melhor opção para quem tem renda fixa, como os
aposentados e funcionários públicos.
O valor dos juros no
mercado imobiliário vem caindo gradualmente. "Fica hoje entre 7,6% e 9%
ao ano"o, declara Monetti. "Mas isso muda em cada caso, se a pessoa é
cliente do banco poderá ter mais vantagens de negociação", finaliza
Monetti.
Publicado por Terra.com.br
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